פורטל פיננסים
הלוואות

בעת נטילת הלוואות יש לקחת בחשבון פרמטרים רבים על מנת לוודא שההלוואה אכן מתאימה לכם, משתלמת, עומדת בכוח הקנייה שלכם ואכן כדאית. בדיקת כדאיות של הלוואות נעשית על סמך פרמטרים שונים

• מטרת נטילת הלוואות- קודם כל חשוב להגדיר את הצורך לשמו אתם זקוקים לנטילת הלוואות, האם אתם לוקחים הלוואות למטרות פנאי כמו מימון של חופשה, או שיש צורך ייעודי להלוואה זו, שכן ישנן הלוואות יעודיות אשר מותאמות לצרכים ספציפיים כמו מימון לרכב, או משכנתא אשר מטרתה לממן רכישת דירה.

• גובה הריבית של הלוואות- אחת מהבעיות של נטילת הלוואות זהו גובה הריבית אותה גובים עבור ההלוואה. חשוב לציין שבשוק יש היצע רחב של הלוואות בתנאים שונים, כך שפער הריביות הוא די גבוה, בעוד שישנן הלוואות קטנות וייעודיות אותן תוכלו לקבל בלי ריבית כלל במקרים ספציפיים, במקרים אחרים ישנן הלוואות בריבית נמוכה של כשני אחוזים בלבד, בעוד שישנן הלוואות בעדן ידרשו מכם עשרה אחוזים ואף עשרים אחוזי ריבית. במידה ואתם נוטלים הלוואות למען סגירה של האוברדראפט הרי שכדאי לעשות את החישוב של גובה הריבית של האוברדראפט אל מול גובה הריבית אותה תשלמו בעד נטילתה של הלוואה. ככלל, הלוואות חוץ בנקאיות תהיינה בריבית גבוהה יותר מאשר הלוואות בנקאיות, יחד עם זאת, סביר שתנאי הקבלה שלהם יהיו גמישים יותר.

• אופן חישוב הריבית גם הוא פרמטר חשוב, לא פחות מגובה הריבית עצמה אותה דורשים בתמורה לנטילת הלוואות, לכן גם פרמטר זה חשוב לבחון היטב

קרא עוד...
 
קרנות השתלמות

על קרנות השתלמות כבר שמעתם? קרנות השתלמות, אינן כשמן כן הן, ואינן מיועדות לצורכי מימון לימודי והשתלמויות בלבד, כפי שנהוג לחשוב בדרך כלל. קרנות השתלמות ניתן למצוא בהיצע רחב למדי כך שבין קרנות השתלמות השונות ישנן קרנות השתלמות של

• אקסלנס נשואה
• דש
• מגדל
• אלטשולר שחם

ועוד רבות אחרות. ההשקעה בכלי הפיננסי אשר נקרא קרנות השתלמות היא כדאית במיוחד, שכן המשקיעים זוכים ליהנות מהטבות מס רבות, ומדובר על כלי חסכון יעיל וכדאי במיוחד.

אז מה הן בעתם קרנות השתלמות?

קרנות השתלמות אלה הן קופות חסכון אשר זוכות ליהנות מהטבות מס משמעותיות. קרנות השתלמות מיועדות לכל מי שחפץ בהשקעה בהן, שכירים ועצמאיים כאחד. קרנות השתלמות מיועדות לצבירה לפרקי זמן קצרים, אך בהחלט יכולות להוות אלטרנטיבה משתלמת למדיי עבור צבירה פנסיונית במקום השקעה בקרנות פנסיה או קופות גמל. הטבות המס מהם אתם נהנים בתמורה לכסף אותו אתם מפקידים אל קרנות השתלמות הופכות את הכלי ליעיל ביותר, יחד עם זאת, במידה ואתם שכירים, הרי שהפקדה לטובת קרנות השתלמות מותנית ברצונו של המעסיק, שכן במידה והמעסיק שלכם אינו מעוניין להפריש עבורכם כסף לטובת קרנות השתלמות, הרי שבמקרה זה לא תוכלו, כשכירים, להפקיד באופן עצמאי לקרנות השתלמות. יחד עם זאת, אם בפניכם עומדת העלאה במשכורת, כדאי מאוד להציע למעסיק, במקום לגלם את ההעלאה בתלוש השכר, להעביר אותה אל קרנות השתלמות שכן, הוא לא ירגיש בהבדל, אך אתם תוכלו ליהנות מרווח משמעותי שכן, הכסף אשר מועבר לקרן השתלמות זוכה להטבות במס. יתרה מכך, גם אם לא עומדת בפניכם העלאה במשכורת, במידה והינכם מעוניינים בחסכון משתלם, הציעו למעסיק שלכם לפתוח עבורכם קרן השתלמות, כך שההפקדות ירדו מהשכר הקיים שלכם, כך למעשה אתם מקטינים אמנם את שכר הברוטו שלכם, אבל בעוד שהחלק היחסי הזה היה נתון להורדות מס, הרי שבמקרה בו תעבירו את החלק הזה לטובת קרנות השתלמות, תוכלו ליהנות מהטבות מס וחסכון אפקטיבי יותר של הכסף שלכם.

קרא עוד...
 
השוואת קרנות השתלמות

נדמה כי התשואה אותה אנו משיגים בכל אפיק פיננסי או השקעה אותה אנו מבצעים בעזרת הכסף שלנו, הוא הפרמטר החשוב ביותר לבחינת ביצועי האפיק, שכן המטרה שלנו היא להפיק את המיטב מהכסף אותו השקענו, יחד עם זאת, ישנם כלים פיננסיים שונים אשר מטרת ההשקעה בהם היא לצורך צבירה וחסכון, ולא רק למטרות הגדלת ההון העצמי שלנו, כך שאמנם התשואה היא בהחלט פרמטר חשוב, אך ישנם פרמטרים חשובים יותר על פיהם יש לבחון ביצועי קופות חסכון. בין הכלים הפיננסיים השונים אשר מיועדים לצורכי צבירה וחסכון ניתן למצוא כלים כמו


• קרנות פנסיה

• קופות גמל

• ביטוח מנהלים

• קרנות השתלמות

במאמר זה, נדון על קרנות השתלמות כאפיק חסכון יעיל ומשתלם במיוחד, ועל השיקולים הרלוונטיים שאליהם יש להתייחס בעת בחירתה של קרן השתלמות להשקיע בה, כך שתוכלו לבצע השוואת קרנות השתלמות אובייקטיבית אשר תעזור לכם לבחור את קרן ההשתלמות היעילה ביותר בין סך הקרנות המוצעות כיום בשוק.

קרא עוד...
 
ביטוח משכנתא

ביטוח משכנתא בא להבטיח לבנק שהלווה יחזיר הלוואה אותה נטל לצורך רכישת דירה או בית מגורים, גם במקרי קיצון בהם נבצר ממנו לעמוד בהחזרי התשלומים כמו במקרים פיטורים מעבודה, מחלה קשה אשר מונעת ממנו להמשיך להשתכר, פשיטת רגל או אפילו, חלילה, במקרים של מוות.

ביטוח משכנתא ניתן לבחור משני מקורות עיקריים:

• באמצעות הבנק
• באמצעות חברות ביטוח

חשיבותו של ביטוח משכנתא

מעבר לעובדה שהבנקים מחייבים את קיומו של ביטוח משכנתא במידה ומתקבל אישור לנטילת משכנתא הרי שהביטוח הזה מהווה עירבון בייחוד ללווה עצמו אשר מבטח את עצמו למעשה בעזרתו של הביטוח.

ביטוח משכנתא הוא ביטוח דואלי, כאשר תחת הכותרת של ביטוח משכנתא ישנם למעשה שני סוגים של ביטוחים, כאשר הראשן הוא ביטוח חיים והשני הוא ביטוח מבנה. בעוד שביטוח חיים מעניק כיסוי במקרים של פגיעה בכושר עמידה בהחזר התשלומים כמו מוות, מחלה, אובדן כושר עבודה וכיוצא בזה, הרי שביטוח מבנה מעניק כיסוי לדירה עצמה, כך שבמידה ונוצר נזק כלשהו לדירה הרי שפוליסת הביטוח מעניקה את הכיסוי ומשלמת לבנק את יתרת החוב. במידה ונותר הפרש בין גובה הפוליסה לגובה המשכנתא, ההפרש מועבר אל המבוטח. במרבית המקרים עדיף לקנות פוליסת ביטוח משכנתא דווקא דרך חברות הביטוח ולא באמצעות הבנק משום שחברות הביטוח מוכרות פוליסות זולות יותר מאלו אותן מציע הבנק, כך שלטווח הארוך למעשה תוכלו לחסוך סכומי כסף משמעותיים בעד פוליסת ביטוח משכנתא אותה רכשתם באמצעות חברת ביטוח.

קרא עוד...
 
ניהול תיקים

כאשר מדברים על ניהול תיקים הכוונה היא לתיק השקעות אשר מורכב ממוצרים פיננסיים שונים כמו מניות, אג"חים וכן הלאה. מהותו של ניהול תיקים הוא למעשה לנהל את הנסכים אשר מרכיבים את תיק ההשקעות על מנת להשיג את התשואה המרבית, תוך לקיחה בחשבון את רמת הסיכון בו מעמידים את התיק, כאשר מנהל תיקי השקעות בוחר כיצד לנתב את הנכסים ובאילו מוצרים להשקיע את הכסף, כמובן שגם באיזה שלב לנטוש ולמכור את המוצרים במידה ויש ירידה, כאשר הטרה שלו בסופו של דבר היא להפסיד כמה שפחות ולהרוויח כמה שיותר.

ניהול תיקים יכול להיעשות בכמה מסגרות

• ניהול תיקים באופן עצמאי

• ניהול תיקים בעזרת בנקאות

• ניהול תיקים בעזרת חברת השקעות

במידה ובחרתם את עצמכם להיות מנהל תיק השקעות שלכם, זכרו שמדובר באחריות לא קטנה, שכן ניהול תיקים מצריך ידע רב בתחומים שונים ביניהם ידע בשוק ההון, בורסה ישראלית ושל חו"ל, תחום של פנסיה, הלוואות, ריביות וכן הלאה. לעיתים פשוט הרבה יותר להפקיד את משימת ניהול תיקים בידיים מקצועיות, כך שתבטיחו לעצמכם מקסימום של ידע ובטחון בתמורה לתשלום של דמי ניהול.

קרא עוד...